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投資を始めるときに最初に学びたい戦略!

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今回は初心者が最初に学んでほしい投資戦略について書きます。

 

結論からいうと、インデックスファンドの永久保有(インデックス投資)です。

 

「インデックス投資は個人投資家の最適解」とも言われており、まずインデックス投資を学ぶと失敗が少ないと思います。

 

ここでいう「インデックス」とは、米国を中心に世界に広く分散投資するものとします。

 

 

株式投資というと、個別株に投資するというイメージが強いと思います。

 

高配当株や株主優待銘柄は人気でそれはそれで魅力があるのですが、個別株はインデックス投資に比べると難易度が高いです。

 

そもそも株式投資の基本は世界に広く分散投資することです。

 

現在ではインデックスファンド(投資信託)を利用することで、簡単に広く国際分散投資できるようになりました。

 

しかも手数料がかなり安くなってきました。

(コストの安さは重要)

 

そして、それを継続していればほとんどの投資家を上回るリターンが期待できるといわれています。

 

よくわからないままヘタに投資対象を広げるとかえってリターンを押し下げてしまうのです。

 

 

インデックス投資のいいところを一言で言うと以下のようになります。

 

・プロにも負けない運用成績

 

 

プロにも負けない運用成績

 

過去1世紀の米国株式の実質リターンは約6.7%です。

 

過去200年に期間を広げてもリターンは6~7%となっています。

 

短期的には波があっても、長期的にはこの平均に回帰していくことがわかっています。

 

つまり、米国株(もしくは全世界株式)に広く分散投資をしておけば長期的に約6%のリターンが期待できるということです。

 

この長期平均約6%という数字ですが、1929年以降の米国のGDPは名目で年利6.2%成長しています。

 

GDPの成長率と企業利益の成長率との相関は98%です。この長期的な関係は今後も続くと考えられています。

 

米国を中心に世界の経済が成長するから、その分だけ自分のリターンが増えるということです。

 

 

ちなみに、100万円を投資し、年率6%で運用し続けると以下のようになります。

 

年数 繰越元金
1,338,224円
10 1,790,843円
15 2,396,549円
20 3,207,120円

 

運用で出た利益も再投資してさらに運用していきます。

 

このように資産運用は時間を味方につけ、複利の力を利用して資産を増やすのが基本です。

 

 

そして、インデックスファンドが、長期的にはほとんどのプロの運用を上回るパフォーマンスを示してきたことは有名です。

 

1970年以降、米国の355本の投資信託のうち、年に1%以上市場に勝ったは10本で2.9%の割合です。(10本のうち2%以上上回れたのは二本のみ)

 

そして、この間に281本(約80%)が事業から撤退しています。

 

投資のプロが全力で分析し売買を行っても、そのほとんどが市場平均に勝てないのです。

 

それを考えれば、素人が別の仕事をしながら市場平均に勝つ投資をできる確率はどれほどでしょうか。

 

そもそも「市場平均」とは「プロの平均」です。

 

インデックスファンドで広く分散しずっと保有すれば、ずっと「プロの平均」を出し続けるマシーンとなります。

 

それはプロでもほとんどが長期では勝てないはずです。

 

どんなに優秀な人でも10年20年30年と「プロの平均」を出し続けることはほぼ無理だからです。

 

スポーツ選手で考えると、10年間プロの平均点を出し続けるのは至難の技でしょう。

 

20年間出し続ける人はレジェンド級でしょう。

 

30年間出し続ける人など存在しないと思います。

 

 

これを考えれば、素人がひたすら「プロの平均」を出し続けられるインデックス投資はかなり贅沢な投資とも言えます。

 

手間もほとんどなく、必要なのは長期継続だけです。

 

 

投資の目的

 

 

人によって投資の目的は違うと思います。

 

当然、目的が違えば手段も異なってくるでしょう。

 

あなたの目的はどちらに近いでしょうか?

 

①すぐに金持ちになること

②効率的に運用し、資産形成すること

 

①が目的の場合はインデックス投資は戦略としてむいていません。

 

一方、②が目的の場合はかなり相性がいいかもしれません。

 

もともと①を漠然と考えていた人も、インデックス投資を学んでみてからでも遅くないかもしれません。

 

いずれにしても、インデックス投資はそんなに難しくないので、1冊くらい本を読んで理解を深めてみるといいと思います。

 

『敗者のゲーム』など読みやすい名著がいいと思います。

 

 

 

今回は以上です。

 

 

 

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