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つみたてNISAのメリット(資産運用を始めようという人は必読!!)

投稿日:

 

 

長期の資産運用を考えている人は、つみたてNISAについて知っておくべきです。

 

つみたてNISAは、投資信託を非課税で運用できる制度です。

 

資産運用において税金はとても重要な要素ですが、それが優遇されているわけですから積極的に活用していきたいところです。

 

既に活用している人も、つみたてNISAのメリットについて改めて確認しておきましょう。

 

アミ
つみたてNISAはメリットが多いわよね。

 

シン
どんなメリット?

 

アミ
ん?

 

シン
お姉ちゃん、あんまり知ったかぶりしないほうがいいよ。

 

結論からいうと、メリットは以下の2点に絞れます。

・20年間税金が免除

・半強制的に長期投資できる

 

アミ
そうそう。

 

シン
以下で具体的に見ていきましょう。

 

NISAとつみたてNISA

 

NISA・つみたてNISAは、一定期間非課税で資産運用をすることができる制度です。

 

どちらか一方しか利用することはできません。

 

初心者はつみたてNISAを利用して投資の経験をスタートさせるのがひとつ有力な方法だと思います。

 

NISA つみたてNISA
新規に投資できる期間 2014~2023年 2018~2037年
非課税の期間 投資した年から5年 投資した年から20年
年間投資上限額 120万円 40万円
累計投資上限額 600万円 800万円
投資できる対象 株式・投資信託 金融庁認めた投資信託
投資方法 一括、積み立て 積み立て

 

つみたてNISAは、20年間非課税で投資できます(NISAは5年)。

 

年間に投資できる上限額は40万円ですが、トータルで投資できる額は800万円でNISAよりも多いです。

 

投資の基本は長期投資です。

つみたてNISAの方がより長期投資に向いている制度といえます。

 

アミ
私もつみたてNISAを使っています。

 

シン
設定すれば自動でやってくれるし、お姉ちゃんにはそっちの方がむいてるよね。

 

メリット

 

先ほどもいった通り、つみたてNISAのメリットは

①20年間税金が免除

②半強制的に長期投資できる

の2点につきます。

 

20年間税金が免除

 

NISA、つみたてNISAの最大のメリットは、非課税で運用できることです。

 

株や投資信託の利益には普通約20%の税金がかかります。

 

例えば、10万円儲けが出たとしても、そのうち約2万円は税金でとられます。しかし、NISA・つみたてNISAならこの税金がかかりません。資産運用する上でこれはとても大きなことです。

 

とくに、つみたてNISAは20年間の長期間にわたって非課税で運用することができますので、気長にじっくりと資産運用するのに適しています。

 

シン
税金の約20%の免除は大きいですね。

 

②半強制的に長期投資できる

 

初心者のなかには、特に知識ももたないまま短期の株の売買に手を出して失敗してしまう人もいます。

 

わかっていたつもりがついついやってしまうということもあるでしょう。

 

しかし、投資と投機(ギャンブル)の違いをきちんと理解するにつれて、資産運用が長期投資であることがわかってきます。

 

とはいっても、初心者は経験がなく「長期的な視点」を持ちにくいということもあります。

 

長期で運用することで安定したリターンを得られる実感がもてると長期的な視点を持ちやすいのですが、初心者はすぐに結果が欲しいと思ってしまいがちです。

 

しかし、つみたてNISAを資産運用の入り口として使えば、半強制的に長期投資が身に付きます。

つみたてNISAの仕組みがそうなっているからです。

 

つみたてNISAで投資できるのは、長期投資に向いていると判断された投資信託です。そもそも短期売買の対象になるような個別株は対象外です。プロトレーダーのカモになることもありません。

 

年間40万円までの投資限度額ですので、無謀な額を突っ込んだりすることもありません。

 

購入方法も、一定期間ごとに積み立てていく方式です。長期投資の感覚が自然と養われます。

 

非課税期間が20年間ですから、最初からじっくりと運用していこうというモチベーションが働きます。

 

このように、つみたてNISAは初心者が資産運用を始める入り口として適しているといえます。

 

長期投資の感覚を半強制的に身に着けることができます。

初心者が最初に陥りがちな、「カモになる」という失敗もありません。

 

アミ
確かに、大きな失敗はかなり少ないでしょうね。

 

まとめ↓

 

 

初心者だけでなく、経験豊富な投資家もつみたてNISAを活かしています!

 

参考にしてください。

 

今回は以上です。

 

 

こちらの記事も参考に↓

成功する投資信託の選び方!(つみたてNISAを使って小額から!)

 

年金だけじゃ不安!つみたてNISAを使って、お金を貯めるシミュレーション

 

 

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